Pix Automático, boleto híbrido e novas regras: o que muda para empresas

O Banco Central aprovou um conjunto de novas regras que muda a forma como boletos, Pix e contas-salário vão funcionar nos próximos anos. Entre as novidades está a criação do Pix Automático em contas-salário, a chamada cobrança híbrida (que une boleto e Pix num único documento) e regras mais rígidas para bancos e fintechs que participam do sistema. Se você é empresário, gestor financeiro ou lida com pagamentos e recebimentos no dia a dia da empresa, vale entender o que muda e quando cada regra passa a valer.

O que muda

A partir de 1º de julho de 2027, quem recebe salário poderá autorizar, uma única vez, o pagamento automático de contas recorrentes (como mensalidades, assinaturas e serviços) diretamente pela conta-salário, usando o Pix Automático. Na prática, o trabalhador não vai mais precisar confirmar cada pagamento manualmente. Por outro lado, essa modalidade passa a ser a única forma permitida de enviar dinheiro a partir da conta-salário, e continua proibido receber transferências Pix nesse tipo de conta, com exceção de devoluções de valores e depósitos feitos pelo Tesouro Nacional.

Outra mudança relevante para quem emite cobranças é a cobrança híbrida, prevista para começar em 1º de fevereiro de 2027. Esse modelo junta, num mesmo boleto, o código de barras tradicional e o QR Code do Pix Cobrança, facilitando o pagamento pelo cliente. A regra vale apenas para boletos com data de vencimento e exclui boletos vinculados a investimentos, como os de proposta, depósito ou aporte. Se o boleto for pago, o Pix Cobrança é cancelado automaticamente, evitando pagamento em duplicidade. A adesão a esse modelo é opcional para os bancos e fintechs.

Se sua empresa cobra mensalidades, assinaturas ou serviços recorrentes de clientes pessoa física, a cobrança híbrida pode simplificar a gestão de recebimentos e reduzir inadimplência por esquecimento, já que facilita o pagamento em qualquer canal. Já para empresas que pagam salários e oferecem conta-salário aos funcionários, é importante ficar atento ao novo formato de movimentação dessas contas, mesmo que a adesão dependa das instituições financeiras responsáveis.

Quem é afetado

As mudanças atingem diretamente bancos, fintechs e instituições de pagamento, que terão até 2027 para adaptar seus sistemas e avisar os clientes sobre as novas regras. Mas o impacto chega também a empresas que usam boleto e Pix para cobrar clientes, e a empregadores que oferecem conta-salário como benefício. Além disso, o Banco Central criou regras mais duras para a permanência de instituições no sistema financeiro: quem for excluído por descumprir normas perde o acesso imediatamente após a decisão final, sem o prazo de transição de até 30 dias que existia antes. Também ficou mais rígida a fiscalização sobre fraudes, com o Banco Central reforçando a responsabilidade das instituições na marcação e remoção de suspeitas de irregularidade no sistema de identificação de contas.

Vale destacar que instituições com mais de 500 mil contas ativas poderão ser dispensadas da obrigatoriedade de oferecer Pix, caso o perfil de clientes ou o modelo de negócio não justifique essa exigência. Isso pode influenciar a escolha de banco ou fintech para movimentação da sua empresa, especialmente se você trabalha com parceiros menores ou mais especializados.

Prazos e como se preparar

As datas mais importantes para guardar são 1º de fevereiro de 2027, quando entram em vigor a cobrança híbrida e a obrigatoriedade de comunicação transparente sobre marcações de suspeita de fraude, e 1º de julho de 2027, quando começa o Pix Automático em contas-salário. As demais regras sobre permanência e exclusão de participantes e a nova gestão de suspeitas de fraude já valem imediatamente.

Para se preparar, converse com o contador e com o banco ou fintech que atende sua empresa sobre como a cobrança híbrida pode ser incorporada na emissão de boletos, já que ela é opcional e depende da adesão da instituição financeira. Revise também os contratos com fornecedores de folha de pagamento e conta-salário, para entender como e quando o Pix Automático será oferecido aos seus funcionários. Ficar atento a essas mudanças com antecedência evita surpresas operacionais e ajuda a aproveitar as novas ferramentas para melhorar o fluxo de caixa e a experiência de pagamento de clientes e colaboradores.