Cartão de crédito cresce 10% no trimestre: o que isso diz sobre o consumo

O volume de compras feitas com cartão de crédito, débito e pré-pago chegou a R$ 1,2 trilhão no terceiro trimestre deste ano, um crescimento de 6,6% na comparação com o mesmo período do ano passado. O dado é da Abecs, associação que reúne as empresas do setor de pagamentos eletrônicos, e mostra uma mudança de comportamento que interessa diretamente a quem vende: o crédito está puxando o consumo, enquanto débito e pré-pago perdem espaço.

O que muda

O cartão de crédito respondeu por R$ 874,2 bilhões nas transações do trimestre, um avanço de 10% em relação ao ano anterior. Já o débito movimentou R$ 245,4 bilhões, uma queda de 1%, e os cartões pré-pagos somaram R$ 96,6 bilhões, recuo de 2,2%. Na prática, isso confirma uma tendência que já vinha sendo observada: o consumidor brasileiro está preferindo usar o crédito, seja para ganhar prazo de pagamento, seja para parcelar compras sem pagar juros.

Outro destaque é o avanço dos pagamentos por aproximação, a tecnologia NFC usada ao encostar o cartão ou o celular na maquininha. Esse formato movimentou R$ 564,3 bilhões no trimestre, um salto de 16,1% sobre o ano anterior. Para quem vende, isso reforça a importância de ter maquininhas atualizadas e de oferecer essa opção com agilidade no caixa, já que o cliente está cada vez mais acostumado a pagar assim.

Quem é afetado

Esse movimento interessa especialmente a comerciantes, prestadores de serviço e qualquer negócio que venda a prazo ou aceite cartão como forma de pagamento. O parcelamento sem juros segue sendo o grande atrativo do crédito: entre as compras parceladas, 44,7% são feitas em até 4 parcelas e 19,8% entre 5 e 6 parcelas. Parcelamentos muito longos, acima de 12 vezes, são raros e representam apenas 1,9% do total. Isso indica que o cliente busca parcelar pouco, provavelmente para organizar o orçamento sem comprometer muitos meses de renda.

Vale notar também onde o parcelamento sem juros é mais usado: está presente em 59% das vendas presenciais, 58% das vendas feitas à distância (como online) e 37% das compras por aproximação. Ou seja, quem vende pela internet ou na loja física tem no parcelamento uma ferramenta ainda mais relevante do que quem depende só do pagamento por aproximação, que tende a ser mais rápido e à vista.

Um dado que traz tranquilidade para quem vende a prazo é o comportamento de pagamento dos consumidores: segundo pesquisa da Abecs em parceria com o Datafolha, cerca de 85% dos clientes pagam a fatura do cartão de crédito integralmente na data de vencimento. Isso mostra que a maior parte do público usa o crédito como ferramenta de organização financeira, e não como forma de se endividar, o que é um sinal positivo para a saúde do consumo em geral.

Como se preparar

Para o seu negócio, o recado prático é revisar a estratégia de meios de pagamento oferecidos. Se você ainda não trabalha com parcelamento sem juros, vale avaliar a viabilidade, já que esse formato segue sendo um forte motor de vendas, principalmente em compras presenciais e online. Também é hora de checar se sua maquininha está preparada para pagamentos por aproximação, dado o crescimento acelerado desse meio.

Por fim, ao planejar o fluxo de caixa, lembre-se de que o crédito parcelado tem prazo de recebimento mais longo que o débito ou o pagamento por aproximação à vista. Negociar bem as taxas com a adquirente e entender o perfil de pagamento do seu público ajuda a equilibrar vendas e capital de giro sem sustos.